Mié. Ago 4th, 2021
    KYC, AML

    Desde el momento de aparición de la criptomoneda y la posibilidad de pagar con ellos diferentes artículos y servicios, apareció el problema de regularización de utilización del dinero electrónico en los acuerdos ilegales, incluyendo el terrorismo.

    El término que significa la lucha con la actividad financiera ilegal es AML-Anti-Money Laundering (anti lavado del dinero). Para ser más concreto, la abreviatura debe ser más larga, AML CFT CWMDF — anti-money laundering and counter-terrorist financing and counter-weapons of mass destruction financing-anti lavado del dinero, recibidos por la actividad delictiva, lucha contra terrorismo financiero y financiación de creación de armas de destrucción masiva.

    Concretamente así suena el propósito de la organización internacional no estatal “Grupo de Acción Financiera Internacional”. Las partes de esta abreviatura tan larga se encuentran en muchos documentos financieros, manifiestos de apertura, política de la seguridad de las compañías.

    Trámite de KYC es el medio de como lograr el propósito de AML

    Por ahora se está desarrollando el mecanismo único de regularización de esfera de las criptomonedas, las bolsas que se preocupan por su reputación, aplican sus métodos de seguridad.

    El método más conocido para minimizar los acuerdos ilegales es KYC (Know Your Customer) — el proceso de identificación del cliente.

    Este proceso se trata de verificación y confirmación de la identidad de usuario, verificación de participación en la actividad ilegal, estudio de origen de los medios y excepción de las transacciones sospechosas.

    La verificación KYC en la bolsa EXMO

    Normalmente la bolsa misma ofrece pasar la verificación en el gabinete personal después de registrarse en ella. Por ejemplo en EXMO después de registrarse les ofrecen pasar la verificación de tres etapas:

    Confirmación de la identidad:
    1. Introducción de los datos personales:
    • Apellidos y Nombres;
    • Fecha de nacimiento;
    • País de residencia.
    1. Detalles del documento. Hace falta introducir los datos del documento que se utilizará para identificarse. Este documento puede ser pasaporte, DNI o permiso de conducir.
    2. Carga del escáner o de la foto del documento de identidad.
    3. Selfie con el documento. También tiene sus requisitos. EXMO solicita que en el selfie se vea no solo el documento sino la hoja donde aparezca el nombre EXMO y la fecha de la foto.
    Confirmación del lugar de residencia

    Después de cumplir todos los requisitos de identificación de la identidad, se puede pasar a la confirmación del lugar de la residencia:

    1. Primer paso — rellenar los datos sobre el lugar de la residencia. Además de introducir la dirección hace falta poner el número de serie del documento, que confirma la residencia en esta dirección.

    Pasaporte no puede ser este documento pero pueden ser:

    • extracto del banco;
    • la cuenta de servicios comunitarios;
    • documentos sobre los impuestos, del juzgado u otros documentos emitidos por los órganos competentes.
    1. Segundo paso será carga de este documento para la verificación.
    Confirmación de la tarjeta del crédito y de su propietario

    La última etapa, verificación de la tarjeta de crédito, también consiste en dos etapas.

    1. Introducción de los datos de la tarjeta: el número y el nombre del propietario.
    2. Cómo y en las otras etapas de verificación hace falta cargar la imagen del documento, concretamente de la tarjeta de crédito.

    Todas las etapas se han realizado, solamente falta esperar una carta por e-mail que la verificación se ha realizado y puedes empezar a trabajar en la bolsa.

    Otros medios de regularización en el mercado de las criptomonedas

    El trámite de identificación de la identidad, como y otros métodos de regularización de la esfera de la criptomoneda se establecen en las legislaciones de diferentes países.

    Lo común que tienen los países de Unión Europea, Corea del Sur, Estados Unidos y Canadá es que ahí es obligatorio licencia para las bolsas de la criptomoneda y compañías que ofrecen a los usuarios las carteras de las criptomoneda. Además de eso,para todos los usuarios que accedan a las bolsas es obligatorio pasar la identificación de la identidad.

    Las leyes de impuestos también se cambian con la difusión de utilización de la criptomoneda.

    En Finlandia existe la instrucción de impuestos de las monedas mismas y de su minería.

    Canadá aunque es partidario del desarrollo de la criptomoneda, no lo admite como medio de pago. Las operaciones con los activos digitales no están prohibidos, pero los impuestos no se pueden pagar con ellos. Pero en la renta, como en otras leyes y reglas de impuestos de Canadá la criptomoneda se incluye.

    En Estonia no hay ninguna ley específica sobre la criptomoneda, pero al mismo tiempo cuando la criptomoneda se reconoce como medio de pago, se expandió encima de ella una ley estricta de Estonia contra los delitos financieros y lavado de dinero. La misma posición en el nivel federal ocupó Estados Unidos.

    Bielorrusia fue uno de los primeros países que reguló sus leyes en relación a la criptomoneda. Desde diciembre del 2017 entró en la ley su cambio, mining, también los contratos inteligentes, blockchains, etc. No obstante las actividades con la criptomoneda no se igualan con la actividad empresarial.

    La legislación de la criptomoneda en Rusia

    En Rusia hasta este año no había ninguna ley, que regule el área de la criptomoneda. Desde 1 de enero del 2021 entró en vigor la versión de la legislación tomada en julio 2020, pero con modificaciones que fueron realizadas después de su aprobación. Según la legislación, los activos digitales financieros y la criptomoneda no se reconocen como medios de pago. En el está la prohibición de su producción y circulación, excepto los casos  de traspaso de la herencia o sanción del procedimiento de la ejecución o la bancarrota.

    Además de esto, la ley no prohíbe la producción de los materiales de mining, utilización de la moneda por los terceros y operaciones en sistemas extranjeros. Pero recibir el beneficio en la criptomoneda por esas actividades será incumplimiento de la ley, con la multa hasta 1 millón de rublos rusos, reclusión o aprehensión.

    Trámite de KYC: qué pasará si no la tienes

    A pesar de que los países tomen las medidas de sacar la cripto economía de la zona negra de la economía, todavía quedan participantes de este área que prefieren realizar los negocios inseguros.

    Por ejemplo, en octubre de este año los ejecutivos de Estados Unidos presentaron acusaciones en relación de los propietarios y algunos operadores de la bolsa BitMex. Le acusan que han incumplido las reglas de la Comisión de Negociación de Futuros de Productos Básicos, incluyendo lavado de dinero.

    En la bolsa se dejó realizar las transacciones de unas cantidades enormes sin realizar el trámite de KYC. Además que la bolsa no recibió la licencia para su actividad, esto también contradice a las leyes federales de Estados Unidos.

    Las opiniones de los usuarios de las bolsas de la criptomoneda en relación a KYC y descentralización se dividen. Aplicación de KYC tiene su otro lado: los proveedores que ofrecen este servicio se convierten en propietarios de un conjunto de datos personales muy importante. Los usuarios no están seguros que sus datos no se utilizarán para otros intereses. Además los órganos de estados autoritarios y totalitarios al recibir estos datos podrán utilizarlos para influir en sus ciudadanos.

    Pero según los datos de CoinMarketCap, las transacciones que utilizan KYC, son muy populares entre los usuarios e incluso más que para aquellos que no necesitan pasar la verificación.

    Estos trámites no ocupan mucho tiempo y de esta manera los usuarios de las bolsas pueden estar seguros que no incumplirán las leyes de alguno de los países y no participarán en los acuerdos ilegales con la criptomoneda.

    6
    0